La asociación que representa a bancos comunitarios en Estados Unidos presentó una demanda contra el Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para impugnar la política que permite a empresas de criptomonedas obtener charters federales de national trust bank. La demanda fue presentada el viernes (2) ante el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia.
La Independent Community Bankers of America (ICBA) sostiene que el regulador excedió la autoridad otorgada por el Congreso al permitir que instituciones enfocadas en activos digitales operen bajo ese tipo de licencia aun cuando una parte relevante de sus negocios no tiene naturaleza fiduciaria.
La entidad quiere que la Justicia declare ilegales tanto una regla finalizada este año como una interpretación regulatoria adoptada por la OCC en 2021.
El punto central de la disputa es el alcance del charter de national trust bank. La ICBA afirma que empresas cripto pueden obtener la credibilidad asociada a una licencia bancaria federal sin estar sujetas a algunas de las obligaciones aplicables a instituciones depositarias aseguradas, incluyendo el seguro de la FDIC, determinadas exigencias prudenciales y obligaciones previstas por la Community Reinvestment Act.
La asociación también argumenta que los consumidores pueden interpretar la presencia de un charter federal como señal de que los activos mantenidos en esas instituciones cuentan con las mismas protecciones ofrecidas por bancos tradicionales, algo que no ocurre automáticamente en un national trust bank sin depósitos asegurados.
La OCC dice que la regla solo aclara una autoridad existente
La demanda apunta directamente a la regla de chartering publicada por la OCC en marzo y en vigor desde 1 de abril de 2026. La norma modificó la regulación para dejar explícito que los bancos nacionales limitados a las operaciones de una trust company pueden realizar actividades no fiduciarias relacionadas con ese modelo de negocio.
La OCC presenta una interpretación diferente de la ICBA. Al publicar la regla, el regulador afirmó que el cambio solo aclaraba una autoridad ya existente y que no ampliaba ni restringía su poder de conceder charters nacionales.
La regla sustituyó referencias más estrechas a “actividades fiduciarias” por una formulación que engloba “operaciones de una trust company y actividades relacionadas”.
Esa posición se apoya en la Carta Interpretativa 1176, publicada en enero de 2021. En el documento, la OCC argumentó que un national trust bank no necesita limitar sus operaciones exclusivamente a actividades fiduciarias y puede realizar otras actividades permitidas a trust companies, incluyendo servicios de custodia sin carácter fiduciario.
Además de intentar derribar la regla y la carta interpretativa, la ICBA pidió al tribunal que anule la aprobación condicional concedida a Protego, empresa enfocada en servicios con activos digitales que recibió autorización de la OCC en febrero de este año. La entidad se había opuesto anteriormente a la solicitud de la compañía.
La demanda abre una disputa judicial sobre hasta dónde la OCC puede usar el charter de national trust bank para incorporar empresas de activos digitales al sistema bancario federal.
La decisión puede afectar tanto a instituciones que ya recibieron autorizaciones como a compañías cripto que actualmente buscan licencias similares ante el regulador.
