El Banco Central de Irlanda anunció, el jueves (22), una multa de €3,25 millones a Coinbase Ireland Limited por incumplimiento de las normas de protección de los fondos de clientes y de externalización de actividades esenciales. Las infracciones ocurrieron entre noviembre de 2020 y agosto de 2025, según el regulador.
La sanción involucra la actuación de Coinbase Ireland como entidad de dinero electrónico, responsable de emitir y reembolsar saldos denominados en monedas tradicionales. Los clientes pueden utilizar esos recursos para negociar criptomonedas en la plataforma del grupo Coinbase. Por lo tanto, el proceso no aborda directamente la custodia de activos digitales.
Uno de los problemas identificados fue la insuficiencia de recursos en la cuenta destinada a la protección del dinero de los clientes. Según el documento del acuerdo, errores en los sistemas de cálculo y conciliación dieron lugar a déficits diarios durante al menos 18 meses.
La mayor insuficiencia diaria registrada llegó a €3,4 millones en 2023 y €5,2 millones en 2024. El regulador también identificó deficiencias en la segregación de los recursos, incluida la mezcla de fondos de clientes de la entidad irlandesa con valores pertenecientes a clientes de otras empresas del grupo.
Esas irregularidades aumentaron los riesgos para la protección de los saldos, particularmente en un eventual escenario de insolvencia. Los déficits identificados no implican, por sí mismos, que los clientes hayan sufrido pérdidas financieras definitivas.
El regulador identificó una dependencia excesiva de las operaciones en Estados Unidos
La investigación concluyó que Coinbase Ireland transfirió funciones esenciales de protección de fondos a empresas del grupo en Estados Unidos sin mantener estructuras locales suficientes para supervisar esas actividades.
Durante más de cuatro años, la filial irlandesa no disponía de conocimientos técnicos, mecanismos de control ni gobernanza considerados adecuados para supervisar las operaciones externalizadas.
El Banco Central ya había comunicado preocupaciones a la empresa en 2022 y 2023. Una inspección iniciada en mayo de 2024 confirmó deficiencias persistentes. Posteriormente, Coinbase adoptó medidas correctivas, incluida la designación de un responsable de la protección de fondos. Un programa de remediación pasó por una verificación externa y finalizó en junio de 2026.
El documento también revela diferencias entre los procedimientos efectivamente utilizados y los presentados durante el proceso de autorización regulatoria. Entre ellas estaban el movimiento de recursos a través de cuentas bancarias de otras empresas del grupo y el uso de procesos manuales en actividades inicialmente previstas como automatizadas.
Karen O'Leary, directora de Enforcement del Banco Central de Irlanda, afirmó que las entidades de pago y de dinero electrónico tienen la obligación fundamental de proteger íntegramente los recursos de los clientes.
“No toleramos deficiencias en los mecanismos de protección de fondos”, declaró la autoridad.
La sanción originalmente establecida era de €4.646.597, pero se redujo en 30% tras el acuerdo suscrito el 21 de octubre. Coinbase Ireland reconoció las infracciones y aceptó las sanciones, que incluyen una reprimenda formal.
La multa aún depende de la confirmación por parte del High Court de Irlanda y solo surtirá efecto después de esa etapa judicial.
